高污企業(yè)強(qiáng)制投保:誰污染誰埋單

中國保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，我國開展環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)5年來，投保企業(yè)達(dá)2000多家，承保金額近200億元。較當(dāng)初預(yù)期，這個(gè)成績并不理想。

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是一種特殊的責(zé)任保險(xiǎn)，它以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成損害，且依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的。保險(xiǎn)人要承擔(dān)被保險(xiǎn)人因意外造成環(huán)境污染的經(jīng)濟(jì)賠償和治理成本，使污染受害者在被保險(xiǎn)人無力賠償?shù)那闆r下也能及時(shí)得到給付，也被稱為“綠色保險(xiǎn)”。

2007年，原國家環(huán)保總局和保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見》。今年初，環(huán)保部和保監(jiān)會(huì)再次聯(lián)合發(fā)布意見，要求各地在涉重金屬企業(yè)和石油化工等高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)推行環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，這也意味著，環(huán)境污染保險(xiǎn)進(jìn)入“強(qiáng)制”階段的條件進(jìn)一步成熟。

高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)率先試點(diǎn)

將高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)強(qiáng)制納入投保范圍，是國際通行做法。這些行業(yè)一旦發(fā)生事故水處理藥劑，破壞程度與持續(xù)時(shí)間都很大

在2007年前，國內(nèi)保險(xiǎn)公司就曾涉足環(huán)境污染保險(xiǎn)，但僅作為公眾責(zé)任主險(xiǎn)中的附加險(xiǎn)，投保者多為外資、合資企業(yè)。

2007年，兩部門首次聯(lián)合發(fā)布指導(dǎo)意見后，一些地方如大連經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)曾率先嘗試，但因企業(yè)積極性低而難以成功。此后，一些地方政府嘗試推行強(qiáng)制投保。比如，為遏制企業(yè)向滇池排污，云南昆明市2009年要求340家企業(yè)購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，并鼓勵(lì)56家企業(yè)自愿購買；江蘇無錫市2011年出臺政策，提出“十二五”時(shí)期要將約2000家存在環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)納入環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)范圍；湖南省2012年則將環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)寫入了地方性法規(guī)。

此次兩部門提出在全國范圍內(nèi)“強(qiáng)制投保”，體現(xiàn)了推進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的決心。不過，此次強(qiáng)制投保也是有緩有急，將重點(diǎn)放在高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，即涉重金屬企業(yè)、按地方有關(guān)規(guī)定已被納入投保范圍的企業(yè)、其他高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，同時(shí)鼓勵(lì)石化行業(yè)企業(yè)、危險(xiǎn)化學(xué)品經(jīng)營企業(yè)、存在較大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的二噁英排放企業(yè)等主動(dòng)投保。

保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部產(chǎn)品處處長曹海菁表示，將高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)強(qiáng)制納入投保范圍，是國際通行做法。這些行業(yè)一旦發(fā)生事故，破壞程度與持續(xù)時(shí)間都很大。“此次強(qiáng)制投保雖不能馬上改變環(huán)境污染現(xiàn)狀，但肯定會(huì)對這些企業(yè)形成一定的約束。”

動(dòng)力不夠阻投保進(jìn)度

“投保人不受益，受益人不投保”，相關(guān)法律不夠完善水處理劑，企業(yè)“出了事有政府，大不了罰點(diǎn)款”，造成投保意愿很低

近年來，各種公共污染事件不斷發(fā)生。我國每年由于環(huán)境污染造成的直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)1200億元，而實(shí)際賠償數(shù)額卻很少，絕大部分損失只能由受害者、政府和社會(huì)承擔(dān)。

“2005年松花江重大水污染事件后，我們一直希望探索一種市場化的環(huán)境污染補(bǔ)償模式，誰污染誰負(fù)責(zé)，不能讓全社會(huì)埋單。推動(dòng)環(huán)境污染保險(xiǎn)正是這一思路的體現(xiàn)。”國家環(huán)�？偩终�策法規(guī)司副司長別濤說。

環(huán)境污染強(qiáng)制保險(xiǎn)既可以為污染受害者提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少政府和社會(huì)的負(fù)擔(dān)，也可轉(zhuǎn)移分散參保企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。但業(yè)界認(rèn)為，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度雖然制度設(shè)計(jì)較好，但現(xiàn)階段推行仍面臨著不少困難。

“由于環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)存在‘投保人不受益，受益人不投保’的情況，加上相關(guān)法律不夠完善，很多企業(yè)覺得‘出了事有政府，大不了罰點(diǎn)款’，因此投保意愿很低。”中國人保財(cái)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)事業(yè)部市場開發(fā)處處長趙旭說，在松花江污染事件中，肇事企業(yè)僅被罰款100萬元，而這家企業(yè)年收入超過千億元。面對這樣的事實(shí)，企業(yè)很難建立環(huán)境保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)意識和責(zé)任意識，更不可能會(huì)主動(dòng)投保了。

保險(xiǎn)公司對該項(xiàng)業(yè)務(wù)也非常謹(jǐn)慎。國內(nèi)目前幾十家財(cái)險(xiǎn)公司中，涉足該領(lǐng)域的僅有三四家。趙旭認(rèn)為阻垢緩蝕劑，企業(yè)違法成本低，違規(guī)排放現(xiàn)象普遍，環(huán)境保護(hù)的管理水平不成熟，加上保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)評估、標(biāo)的定價(jià)、事故定損等方面的數(shù)據(jù)積累有限，因此，該險(xiǎn)種對保險(xiǎn)公司來說也成為高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

數(shù)據(jù)表明，截至2011年底，全國共發(fā)生57例環(huán)境責(zé)任賠付案件，賠付金額503萬元，相對于當(dāng)年我國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付支出總額2186.93億元，可謂微不足道。

建政策體系至為關(guān)鍵

要充分發(fā)揮環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的作用，重點(diǎn)在于構(gòu)建起一系列政策體系

“雖然保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對這項(xiàng)業(yè)務(wù)目前比較謹(jǐn)慎，但大家普遍看好未來前景。”趙旭認(rèn)為，該險(xiǎn)種要發(fā)揮促進(jìn)環(huán)保的作用，重點(diǎn)在于構(gòu)建起一系列政策體系。

首先是做好頂層設(shè)計(jì)，特別是在立法和司法解釋上，讓企業(yè)明確感受到違規(guī)排污的風(fēng)險(xiǎn)壓力和經(jīng)濟(jì)壓力，扭轉(zhuǎn)普遍存在的“政府兜底”心理。中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司董事長吳焰認(rèn)為，應(yīng)適時(shí)出臺環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的專門法規(guī)，明確投保原則、主體、范圍、舉證責(zé)任、請求時(shí)效，制定統(tǒng)一的損害評估、損害賠償和損害修復(fù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步健全損害責(zé)任追究機(jī)制。在地方立法的基礎(chǔ)上，將開展強(qiáng)制環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在《環(huán)境保護(hù)法》中予以明確。

其次，地方政府應(yīng)出臺可操作性的行政措施，細(xì)化對環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的財(cái)稅支持，綜合運(yùn)用財(cái)政、稅收、價(jià)格等多種經(jīng)濟(jì)手段，逐步建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)激勵(lì)約束機(jī)制；對環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)提供補(bǔ)貼制度，對涉污企業(yè)提出剛性要求和硬性管理措施，切實(shí)降低環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)。

最后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為環(huán)境保險(xiǎn)產(chǎn)品的提供者，應(yīng)設(shè)計(jì)出貼近市場的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保障計(jì)劃，滿足不同企業(yè)的需求。目前，國內(nèi)保險(xiǎn)公司推出的相關(guān)產(chǎn)品責(zé)任范圍偏窄，損害賠償標(biāo)準(zhǔn)也不明確。據(jù)了解，這種情況主要源于我國目前未有統(tǒng)一的環(huán)境污染損害賠償參考標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司在勘查、定損與責(zé)任認(rèn)定上存在困難，災(zāi)害損失風(fēng)險(xiǎn)難以管控。